| 強制保険と任意保険について 自動車保険について考えてみましょう。 自動車保険とは、若し、自動車事故、交通事故（人身事故・物損事故）などの自動車に関連する損害を填補することを目的とした保険です。自動車保険は生命保険と区別され損害保険の一種となります。 この自動車保険には大きく分けて、強制保険といわれる「自賠責保険」と任意に加入する「任意保険」があります。 昔と違って車の修理代が高くなっており、また被害者に賠償する金額も高額となるケースが多く見られますので、自動車を所有し運転する場合は、保険の加入が必須となっています。 自賠責保険は、交通事故を起こした場合に、被害者の補償が最低限行われるようにするための保険で、日本の法律では加入が義務付けられています。 このため、強制保険とよばれますが、正確には「自動車損害賠償責任保険」となっています。 強制保険に加入しないと、自動車の取得もできず、車検も受けることができません。 ここで、一つ注意する事がありますよ。強制保険も立派な自動車保険なので安心と思っていたら大変な事になりますよ。強制保険である自賠責保険の補償対象は、あくまでも対人についての補償となり、自動車や物損、加害者に対する他の補償はありません。 実は、いざ事故を起こしてしまうと対人補償の金額も大きいですが、その他の補償額（自動車や物損、加害者に対する他の補償）も半端ではありません。 自賠責保険は、最低限の補償をするだけで、現実には支払われる保険金も少なく、被害者からの請求をカバーできない実情があります。 だから、自動車保険は、もう一方の任意保険も必須といえます。 自賠責保険（強制保険）では、補償の範囲も狭いためほとんどの人が任意保険に加入をしています。 任意保険には、人に対する「対人賠償保険」、物に対する「対物賠償保険」、同乗者に対する「人身傷害補償保険」、自分の自動車に対する「車両保険」の4種類があります。 これらの種類を組み合わせた任意保険に加入します。任意保険を揃えている保険会社は数多くあり、また保険の種類も様々に用意されています。多くの任意保険は、組み合わせる補償内容によって保険料金が設定されています。 車の種類や保険者の年齢など特約の内容によって割引率が設定されており、人により様々な形態となっています。 また任意保険に加入すると、交通事故の際の被害者との折衝や入院、治療などの事務手続きも保険会社で代行し、精神的にもカバーされる面があります。 自動車を運転するときは、強制保険だけではなく任意保険の加入も必ず加入しましょう。 |
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| 任意保険 一般自動車保険 自動車保険の任意保険について考えて見ましょう。 自動車保険の任意保険を扱っている保険会社は国内の保険会社だけではなく、最近は外資系の保険会社の進出でお客の取り合いが加熱しています。 この状況はサービスの向上に繋がるので客の立場で言うとありがたい傾向です。 BAPとは、ベーシックオートモービルポリシーのことです。 基本の契約として「対人賠償保険」と「対物賠償保険」と「車両保険」の３種類の任意保険の中から必ずひとつを選んで契約しなければなりません。 一般自動車保険では「搭乗者傷害保険」と「自損事故保険」に単独で加入することはできません。「対人賠償保険」には「自損事故保険」が自動的に付いてきます。 任意保険は強制加入の自賠責保険でカバーできない損害賠償額を補う保険で、先ず任意保険からの補償がなされ足らない分を任意保険がほしょうすることになります。 基本的な６つの任意保険の種類を簡単に説明しますと、 ◆「対人賠償保険」は事故を起こして他人を死傷させて損害賠償の責任を負ったときに補償してくれる保険です。 ◆「対物賠償保険」は事故で相手の車や店舗を壊した時に補償してくれる保険で、ベンツなどの高級外車を壊したときは賠償額が高額になりますので加入するメリットはあります。 ◆「自損事故保険」は相手がない単独事故を起こしたときに補償してくれる保険です。 ◆「車両保険」は事故により自分の自動車が破損したり、自動車が盗難にあった時に補償してくれる保険です。 ◆「搭乗者傷害保険」は保険に加入している自動車に搭乗している人が事故に遭い死傷した時に補償してくれる保険で、要件を満たせば請求しても等級が下がりません。 ◆「無保険車傷害保険」というのは無保険車と事故を起こしたときに補償を受けられる保険です。 一般自動車保険（BAP）には保険会社による示談交渉サービスがありませんが、全ての用途の車両について契約することができます。そのため工事用車両や販売用の車両、未登録車などが加入するケースが多く、一般の乗用車が加入するのは非常に稀です。 自動車の任意保険の種類にはさまざまな種類がありますので、契約者が自分に合った条件の任意保険を選択するのが重要になります。 |
満期返戻金付き自動車保険 自動車保険は、どの会社を選べば良いのでしょうか？ 自動車保険は、対人１０００万円若しくは無期限などどの会社も大体同じ補償額なんですが、お客さんが支払う保険金額は自動車保険会社によって大差があります。 ほとんどの自動車保険は１年満期の掛け捨てタイプが主流ですね。 でも、毎年同じような契約をするのが面倒な人もいるでしょう。１年なんかあっという間に過ぎてしまいますから。 そこで、従来からある自動車保険のほかに、新しいタイプの自動車保険も販売されるようになりました。 積立型自動車保険というのがそれです。 積立保険（貯蓄型保険）または月掛けの保険で、契約が満期まで有効に存続していて、保険料の全額払込みが完了して、満期時に保険会社から保険契約者に満期払戻金が支払われるものを満期返戻金付き自動車保険といいます。 保険期間は2〜5年のものがあります。満期返戻型保険ともよばれています。 満期返戻金に加えて、中途返戻金が支払われるタイプもあります。 保険料を積立部分と補償部分に分けていて、通常の自動車保険は1年契約のところ、2年以上の長期契約となっています。 その間に支払う保険料は一定で、満期時に受け取る満期返戻金分の保険料を除くと実際の保険料が安くなる計算になります。 一般的に、満期返戻金のある保険は満期返戻金のない同条件の保険に比べて保険料が高くなります。 満期返戻金確定型の商品としては、例えば日本興亜損保にゲットバックという商品があり、３年間無事故の自信があるならば三井住友海上のもどリッチという商品もあります。 支払い保険料を比べると、概して支払保険料総額から満期返戻金を差し引いた実質保険料は、外資系の方が安いようです。 自動車は年々進化しており、道路交通法もどんどん改正されていますので、年に１度保険料を見直すことは大切で、条件の選択肢が増えていないかどうかをチェックすることを怠らないことが重要です。 積立型自動車保険、掛け捨てタイプいずれにしても、内容を良く調べ、他社とも比較して、自分の納得した保険を契約する手間を惜しんでは、結局、不利な契約になっているかもしれませんよ。 |
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